政策有变 你还能抢到P2P理财吗?

作者: 喻拓 分类: 自媒体 发布时间: 2015-10-28 18:57 ė 2,574 浏览数 6 没有评论

野蛮生长过后,行业趋于平静,挤掉泡沫,才能看到真实的P2P网贷行业。早期,高收益率令人疯抢,以至于投资标难以抢购。现如今,收益降低,为何投资标还是那么难抢呢?

早期野蛮生长 标的难抢

P2P网贷出世之时,各家平台纷纷砸出重金补贴理财收益,彼时,投资可谓“一标难求”。在那个时期,很多刚刚接触P2P的用户往往不够理性,而部分平台更是像打了鸡血,想尽办法将用户框定在自家平台。然而标的是固定的,当越来越多的用户涌进P2P网贷平台,标的自然是不容易抢到手。

 

P2P网贷发展到现在,行业已经趋于平稳,逐渐规范。这时候,为何各家平台标的还是那么难抢呢?

 

最近,笔者观察过积木盒子、人人贷、宜人贷、陆金所、玖富金融、红岭创投等,3个月以下的短期项目基本都属于满仓期,要么就是余额只剩下几千元,要么就是已售罄,同时段放出的标的额度不多。相反,6个月以上长期标的会比较多,可投资金额也会比较大。

 

另外,余额宝和理财通收益率也一直走低,余额宝年化收益更是长期稳定在3.5%左右,和银行定期相比也差不多少。行业整体的收益水平都在下降,短期项目配比在减少。

 

笔者分析,现阶段P2P理财短期标的难以抢到,有以下几个原因。首先,P2P本身就是一种借贷的商业模式,其商业模式和运作机制本身决定了这是一个相对而言投资周期较长,收益较稳健的理财方式。P2P发展初期的短期高收益标的,主要是为了吸引新用户入门,如果平台一直将短期高收益标的配置过多,那么平台非常有可能出现流动性风险。

 

另一方面,其实长期标的收益更高,对于有长期闲置资金的投资者来说,投资长期项目的收益更划算。因此虽然各个平台向着配置更多长期标的、降低收益水平的方向发展,但投资人已经养成了投资P2P的习惯,将P2P作为主流的资产配置,因此主流平台的人气,并没有因为减少了短期高收益标的而受到影响,反而会增强平台的稳定性和盈利能力。

 

P2P网贷平台监管政策正在落地,业内人士普遍认为监管政策还需要进一步细化,需要有条有例的监管细则。目前,有人认为,行业监管有可能进一步压缩,一是行业准入门槛会提高,二则监管部门会严格干掉第三方支付平台。

 

对此,大多互联网金融企业早已着手准备。当然,不同的人有不同的理解,不同的企业也有不同的准备。

 

目前,笔者观察已有不少平台严格执行相关监管意见,用户投资资金与平台资金彻底分离,有的则是继续使用第三方支付,未与银行签订第三方托管协议。

 

例如,宜信率先在今年1月和中信银行达成交易资金结算监督,6月宜人贷和广发银行实现资金托管正式落地,实现了资金全流程托管。出借人和借款人通过宜信P2P平台进行撮合,形成借款协议,银行对借款协议进行备案,对交易和协议进行匹配,任何在两个人之间的资金划转时,银行要匹配里面的合同记录,如果不匹配,资金划转不允许发生。这几乎是业内最为严格、完整的一套托管体系。

 

最后,笔者认为P2P网贷平台适当控制短期理财项目,着力推介长期理财产品,对国内市场健康理财观念培养有着非常重要的意义,着手培养用户良好的理财习惯,减少投机行为。

 


 

 

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